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奋楫前行 不负初心——包头农商银行改制五周年发展纪实

2014年5月9日,包头第一家农村商业银行——包头农村商业银行股份公司挂牌成立,刷新了包头金融生态圈中无农商银行的历史空白,为农村金融服务本土发展再添新机制、新动力。改制五年,是一个可以回顾总结、需要再蓄力的关键节点,为此,我们特别对包头农商银行的发展作一次梳理、展望。

时光如驶,岁月如歌,从2014年5月9日起航,包头农商银行改制已有五年。五年、1800多个日夜的奋斗和拼搏,1000余名干部职工的辛勤与汗水,包头农商银行人以其厚重、务实,秉持“厚德、忠诚、审慎、高效、担当、奉献、创新、共享”服务理念,用心竭力滋润乡村田间、惠及社区民生,“老树新花”,再次绽放为地方金融主力之一。

遥忆66年前,麻池古镇成立了一个小机构,一间小平房,执业三五人,包头郊区农村信用社“寒酸”初生。起步于微末、萌芽于草野,一路跌跌撞撞、分分合合中走到了21世纪。

2013年,对于包头郊区联社而言,是一个“绽放前夕”的关键之年。那一年,一群敢于革新、勇于挑战的年轻人,积极响应国家号召,誓要打响包头农信转制的第一枪,抱着“不会就学、探路向前”的决心,在政府、自治区联社、人行和银监部门的通力支持下,仅仅10个月,就完成了从农信社到农商银行的华丽蜕变。

5年的时间,包头农商银行朝着2014年既定的“八百工程”(资产过百亿、存款过百亿;资产过200亿、贷款余额过百亿;资产过300亿、个人存款过百亿;各项存款过200亿和服务客户过百万)目标,一路阔步前行。从羸弱到茁壮,完成了郊区信用社过去60年一直在努力而未达的目标:2014年资产过百亿、2015年存款过百亿,2016年资产过两百亿,2017年资产再达300亿,2018年零售存款首超100亿,“八百工程”七项全部高质量完成,5年各项指标增长均为3倍以上。包头农商银行也已然跃居成为包头市银行业第三位、内蒙古自治区农信机构第三位的地方性农村商业银行。

党建引领持续强化,红色银行得以彰显

在青山区阳光路13号的农商大厦16楼,包头农商银行用一层楼的空间,建设了包头市乃至全区第一家金融机构“红色精神传承馆”。她既是全行员工核心价值观教育的党建平台,也是包头银行业的重要教育基地,被包头银保监分局、包头银行业协会指定为“包头银行业红色教育基地”,被青山区委组织部、青山区委党校命名为十家首批党性教育现场教学基地(点)之一。

包头农商银行一直坚定一个信念,农村金融是党普惠“三农三牧”的“前台窗口”,是落实党各项农村金融政策基层最后一节“输血管”。为突出党引领发展的实质作用,十八大以后,包头农商银行提出了打造“红色银行”的战略思路,强化红色引领,培育红色头雁,建设红色阵地,发动红色引擎,用好红色基金,培育红色标兵,繁荣红色文化,传递红色基因,牢固树立党为核心、统全局的管理格局。

包头农商银行的党建可以从一个小小的机制推进以窥一斑。在这里,基层有12个党支部,而每一个党支部都与当地村、社区结成了“银社联学共建”联合党支部,以联动带动服务走下去、沉下去,以“服务向下”满足农牧民、社区居民对现代金融服务的新需求,帮助更多基层客户生活质量“向上向好”。

走进石拐老城区,这里有一个缸房地村,为了帮助村里的老百姓尽早脱贫、尽快增收,包头农商银行创建了一个“5+”普惠模式。

何为“5+”模式?包头农商银行行长高峻岭介绍说:“‘5+’是脱虚向实,载体是普惠金融,手段是服务做加法,目的是振兴乡村、社区,以党建发力,金融搭台,服务生活,文化共建,扶贫优先,推动普惠下沉,实现共建共赢。党建,重点发挥引领作用,通过结对共建,加强与村委会、居委会的顶层联系;金融,重点满足客户的各种金融需求,以金融服务站为载体,助力夯实物质基础;生活,重点满足客户的非金融需求,帮助农村居民发展产业,实现增产增收,同时满足城区社区居民日常生产、生活场景问题;文化,重点丰富客户的精神文化生活,举办各类文化活动,提升民众精神层次;扶贫,重点弥补贫困户短板,通过产业带动和股金分红形式,助力贫困户脱贫致富。”

“5+”模式的推开,既是包头农商银行普惠金融的一项新探索,也是推动群众获利的一项新抓手,让更多群众享受到党和国家的普惠红利,疏通了金融服务的‘最后一公里’。”

法人建制愈发健全,公司管理日趋先进

在包头农商银行,有一个铁一般的规律,就是工作必须先自行定好位,按照党、董、监、经营层分管范围,找准项目汇报点、审批线,否则,视为不合规操作,关系到个人考核。这一现象主要归结于包头农商银行改制以来对于法人治理工作的坚持。

为进一步完善法人治理结构,包头农商银行领导班子“一班人”从公司法抠文字、向先进同业学、于实际中琢磨,逐步形成了“股东大会最高权力得到拥护,董事会决策得到尊重,监事会监督权力得到维护,经营层执行高效”的法人治理总体规范。与此同时,以打造“红色银行”为发力点,探索了党委会“三重一大”决策议事内容与董事会职责结合的方式,主要以党委会议定后、董事会审核的方式进行,兼顾领导核心、政治核心作用发挥和法律程序要求,可以说走在了同行业的前列。

法人治理的基础夯不夯实,公司治理是关键的一环,要做好公司治理,尤其是现代化银行治理,包头农商银行深知底子薄、功力不够。但这难不倒包头农商银行人,现在做不到,不意味着以后做不到;现在“自造”不行,就“借力再造”。一是试行职业经理人,面向全国招聘行长,这在全系统尚属首次;二是积极对外投资入股,抱团取暖;三是积极尝试引入战略投资者,引资、引智与引技“三结合”;四是探索股权改进,聘请专业人员“操刀”股权激励方案。

梧桐既栽,凤凰自来。现代公司治理的搭建,使得包头农商银行备受业内外优质客户关注,2016年,溢价增发股权,拉卡拉等国内知名企业不计较溢价60%,坚持入股,他们看到的更多的是这家农商银行的管理规范、高效发展,看中的是包头农商银行的后劲儿。

持之以恒服务实体,孜孜不倦普惠金融

在包头农商银行看来,服务实体经济,既是服务国家战略,也是金融机构与企业共续发展的长存之道。包头农商银行的定位,就是做一家服务地方、回归本源、专注主业的地方性农村金融机构,为此,2018年,包头农商银行制定了一个三年发展战略——“一体两翼、零售为体”,坚持服务三农三牧、服务小微民营等实体,做小市场、小主体、小经济,服务“小、散、急、频、难”,以“真金白银”推动更多小主体、小业态成长、发展。

在包头农商银行营业部,记者恰巧碰到了小尾羊公司的财务人员在办理业务。记者询问得知,包头农商银行推出了一项“微链金融”的新产品,该产品卖点在于服务由点及线,由线到环,解决了小微产业条线“一家融资难、家家受为难”的融资窘况,小尾羊及其上下游的养殖、销售等环节新获贷款约1.2亿元,解决了洪涝灾害后存栏不足、出栏率偏低的燃眉之急。

包头农商银行党委书记、董事长陈云翔说过,“作为一家立足本土、服务‘三农’和小微企业的金融机构,我们一直在做,也是唯一在做的事情,就是普惠金融!”

66年前,农信成立初衷,就是为服务“三农”、服务基层而生,如今进入发展快车道的包头农商银行,也始终谨记这一来路使命。为此,包头农商银行制定了一系列普惠新举。

一是全力打造普惠银行。要普惠,就要做到金融触手可及,但是,要做普惠银行需要的是奉献和付出,陈云翔也曾算过一笔账,“包头农商银行现有物理网点52家,小微专营机构1家,各类自助设备200多处,服务站近90处,实现了有镇就有网点、有村就有服务站,市区范围内每5公里半径内均能触及金融服务的普惠规划。但在审计中我们发现,有一些偏僻乡镇的物理网点,成本远大于收入,存在建设成本较高的现象,但是为了更多老百姓实现就近金融,享受普惠红利,就不能只计较自身得失,而应该看老百姓的受益,老百姓好了,我们就盈利了。”二是全力打造免费银行。从2015年开始,包头农商银行开始取消附着在融资链条上的评估、公证等一切客户承担的费用,看似简单一项,却为客户省去融资成本近4000万元。三是全力打造快捷银行。充分发挥独立法人机构决策链条短、体制机制活的优势,简化流程,如今申贷最快的在1小时内完成,最慢的也不超过一周。

人才洼地效应初显,文化兴行厚积薄发

包头农商银行还有一个打造“精品银行”的成熟战略,就是站位成为“本土一流商业银行”。但要想在30多家金融机构中脱颖而出,包头农商银行领导班子“一班人”深知困难所在,但他们更清楚,没有梦想的奔跑,就是不负责任地“瞎闯”,又怎能肩负起党和国家对于农村金融的信任和期冀。

为此,他们立足先练内功。一是树立人才即是生产力的理念。通过内部消化、人才引进等方式,从年龄结构、知识储备等方面优化组合,在岗员工已经形成了以70后为主导、以80后为主体、以90后为梯队的局面,本科以上学历占比达到74%,“人才洼地”的聚力效应凸显。二是优化组织结构。经过近5年的摸索,包头农商银行逐步呈现出这样一幅场景:总行是树干,中心(直属)支行是枝干,二级分行、分理处是树枝,员工是树叶,总体就是一棵参天大树。总行按照条线化、流程化的方向,形成七个中心,即经营决策中心、风险控制中心,授信审批中心、产品创新中心、技术支持中心、人力资源支撑中心和后勤保障中心,做各个分支机构坚实的“大后方”。各个中心(直属)支行成为管理中心和利润中心,各二级支行成为营销中心和服务中心。总行的部门正在形成大资管、大业务、大风控、大保障四大管理板块,全面发展格局雏形已现。三是走文化兴行的沉淀之路。包头农商银行在转制之始,就在大力发展企业文化建设,5年多来,逐步建立起以“厚德、忠诚、审慎、高效、担当、奉献、创新、共享”为主的核心价值理念,并逐渐成为包头农商银行稳健发展、持续向好的根性力量。四是建设“大风险管控”体系。总行将风险部门的职能由过去的主要以信贷风险管控为主逐步向全面风险管理转变,结合实施资本管理办法的契机,全面、系统地规划风险管理体系和相关指标。同时,增加了风控人才引进、倾斜的力度,风控管理基础更坚实,保障能力更强,试点在全市法人机构首推风险经理派驻、审批官模式,将风控进行条线垂直管理,实现了审贷有效分离,为业务高效合规发展创造了有利的条件。

与时俱进走稳当下,敢想敢拼成就未来

包头农商银行发生质变的5年,是新中国、尤其是进入新时代后,历史发展使然,也是包头农商银行人呕心沥血、不懈奋斗的结果。

采访即将结束,离开包头农商银行时,我们又听闻包头农商银行正在着手建立网贷平台,并已经进入了调试阶段。据工作人员介绍,建设网贷平台也是领导班子定下的服务乡村振兴、普惠金融的一项新战略,以移动办公辐射更广范围、服务更多群体,既可挤压高利贷生存空间,也能让更多农民、小微、商户享有快捷服务。

站在新的起点上,陈云翔董事长表示:“十九大以来,党和国家高度关注乡村振兴发展和农村金融改革,新时代的农村金融大有作为,对于我们包头农商银行而言,机遇多于挑战。新时代、新作为,我们将继续紧紧围绕党和国家政策指引,持续加大支农支小、服务实体、践行普惠金融力度,争取到2021年,把包头农商银行打造成为一家千亿元的上市银行,为繁荣一方经济、反哺地方发展作出积极的贡献。”(通讯员 庞岳峰)

(包头日报社全媒体记者:张海芳)

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